Wat kost een dierenverzekering?
Een dierenverzekering helpt bij het opvangen van (onverwachte) medische kosten voor je huisdier. Wanneer je voor onverwachte kosten bij de dierenarts komt te staan, zal de verzekering (een deel) van de factuur betalen. Uiteraard betaal je voor je verzekering een maandelijkse verzekeringspremie aan de verzekeraar. Maar wat zijn de kosten die je kunt verwachten bij een dierenverzekering? En is het verzekeren van alle diersoorten even duur? In dit artikel alles over de kosten van een huisdierenverzekering, hoe deze tarieven tot stand komen en hoe de kosten zich ontwikkelen.
Opbouw verzekeringspremie
Ten eerste is het goed te weten dat er best wat factoren zijn die meewegen in de hoogte van de premie die je maandelijks voor de verzekering zult betalen. De belangrijkste invloeden op de uiteindelijke kosten zijn:
Je dier:
De gewenste zekerheid:
Jouw situatie:
Diersoort
Ten eerste is het soort huisdier dat je wilt verzekeren van grote invloed. De huisdierenverzekering maakt onderscheid in de te verzekeren diersoort als het gaat om de hoogte van de verzekeringskosten. Een hond kost in de meeste gevallen meer om te verzekeren dan een kat of konijn. Daarnaast zijn niet alle diersoorten te verzekeren. De meeste verzekeraars bieden verzekeringen aan voor in ieder geval honden en katten. Een enkele verzekeraar biedt voor andere diersoorten een verzekering. Zo kun je een konijn of papegaai ook verzekeren, maar het aantal verzekeringen voor deze dieren is een stuk kleiner.
- Hond: €€€€€
- Kat: €€€
- Konijn: €€
- Papegaai: €€€
Ras
Naast de diersoort is ook het ras van grote invloed op de verzekeringspremie. Grote rassen kosten in de regel meer om te verzekeren, net als rassen met een bekend gezondheidsrisico.
- Kleinere rassen: €€€
- Grote rassen: €€€€€
Gewicht / grootte
Voornamelijk wanneer het om een rashond of raskat gaat, is dit een criterium waar de premie op wordt afgestemd. Grotere dieren hebben over het algemeen hogere kosten wanneer er iets aan de hand is. De premie is daarom voor een grote hond of kat ook aanzienlijk hoger dan voor kleine soortgenoten.
- Grote dieren: €€€€€
- Kleine dieren: €€€
Leeftijd
De leeftijd van je huisdier is eveneens een factor die grote invloed heeft op de verzekeringspremie. Dieren ouder dan een bepaalde leeftijd zijn sowieso in veel gevallen niet meer te verzekeren in verband met het grotere risico op (hogere) dierenartskosten. Daarnaast loopt in veel gevallen de premie op naarmate je dier ouder wordt. Een ouder dier heeft nou eenmaal een groter risico op hogere medische kosten. De premie van de huisdierenverzekering weerspiegelt dit risico.
- Oudere dieren: €€€€€
- Jongere dieren: €€
Gezondheid
Vaak wordt gevraagd aan te geven of je huisdier op het moment van de aanvraag gezond is of recent nog een dierenarts heeft gezien. Op basis van de huidige gezondheid kan de premie veranderen of is het zelfs mogelijk dat je dier niet verzekerd kan worden of slechts deels. Bestaande ziektes en aandoeningen die behandeling behoeven worden meestal uitgesloten van de verzekering. Vul de gegevens eerlijk en naar waarheid in, als hier fraude ontdekt wordt zal in geval van een claim niets uitgekeerd worden en zijn er mogelijk meer gevolgen.
Naast de invloed van je dier(soort) is de gewenste dekking uiteraard ook van grote invloed. Wil je voor zo min mogelijk verrassingen komen te staan en dus een zo hoog mogelijke dekking, dan zul je meer betalen dan wanneer je een beperktere vergoeding accepteert.
Dekking
De dekking van de verzekering heeft grote impact op de te verwachte premie. Er zijn meerdere manieren om de dekking naar eigen smaak aan te passen.
Vergoedingspercentage
Zo kun je kiezen voor een percentage dat de verzekering maximaal vergoed per rekening. Meestal ligt dit percentage tussen de 50% en 90% van de dierenartsrekening. Bij 90% betaal je meer premie, maar wordt bijna de hele rekening vergoed en kom je dus minder snel voor verrassingen te staan.
- Hoger vergoedingspercentage: €€€€€
- Lager vergoedingspercentage: €€
Maximale jaarlijkse vergoeding
Daarnaast hebben de meeste verzekeraars ook een maximumbedrag per jaar dat uitgekeerd wordt. Ook hierin heb je vaak keuze om deze vrijwillig te verlagen. Je ontvangt dan dus een lagere maximumvergoeding per jaar en betaalt in ruil daarvoor een lagere maandpremie.
- Hogere maximumvergoeding: €€€€€
- Lagere maximumvergoeding: €€
Hoogte van het eigen risico
Tot slot is een eigen risico te kiezen, deze kosten betaal je eerst zelf voordat de verzekering uitkeert. Het eigen risico is jaarlijks.
- Lager eigen risico: €€€€€
- Hoger eigen risico: €€
Aanvullende verzekeringen
Net als bij je eigen zorgverzekering is de dierenverzekering in veel gevallen uit te breiden met extra dekkingen, zogenaamde aanvullende verzekeringen. Deze bieden extra dekking tegen te verwachte kosten. Denk bijvoorbeeld aan castratie/sterilisatie, dekking voor op reis (let wel op dat je reisverzekering niet mogelijk ook al dekking biedt), vaccinaties, gebitsreiniging en een eventuele crematie. Deze aanvullingen op de standaard verzekering kunnen de maandelijkse kosten al snel met een paar euro laten oplopen, dus kijk goed wat je echt nodig hebt.
- Sterilisatie / castratie: €€€€€
- Gebit: €€€€
- Vaccinaties: €€€€
- Alternatieve therapieën (fysio bijv.): €€€
- Reis: €€€
- Crematie: €€
*Let op: deze verdeling van deze kosten zijn een indicatie en kunnen per verzekeraar verschillen. Over het algemeen zal de verhouding wel realistisch zijn en is de castratie/sterilisatie het duurst wegens de kosten van de ingreep en de verwachte kans op daadwerkelijke uitvoer van de ingreep
Woonplaats
Ook je woonplaats heeft invloed op de te verwachte premie. Een dier dat leeft in een plattelandsomgeving heeft een kleiner risico op een ongeluk te krijgen dan een dier dat in de drukke stad leeft. Dit zul je terugzien in de verzekeringspremie. Als leidraad gebruiken de verzekeraars data van claims, op die manier kunnen ze vrij specifiek zien waar een specifiek dier een grotere kans heeft een specifieke behandeling te moeten ondergaan. Daar wordt de premie in die gebieden op afgestemd.
- Drukke stad: €€€€€
- Platteland: €€€
*Over het algemeen, dit kan per verzekeraar verschillen
Overige invloeden op de premie
Naast de kenmerken van je dier en je eigen (woon)situatie zijn er ook nog een aantal andere factoren die de hoogte van de premie beïnvloeden. Denk hierbij aan een (jaarlijkse) inflatiecorrectie waarbij de algemene inflatie meegewogen wordt. Stijgende kosten van behandelingen bij de dierspecialist worden eveneens (jaarlijks) meegenomen in de premie. Ook de kosten voor vergoede behandelingen bepalen de hoogte van de premie. Wanneer er steeds meer geclaimd wordt zullen de premies ook stijgen. De verzekeraars moeten de uitkeringen immers ergens van betalen, dat doen ze van de binnengekomen premies. En zo zijn er nog wel meer invloeden op de prijs.
Extra korting?
Extra korting op de premie? In veel gevallen kun je op een aantal manieren mogelijk nog wat korting krijgen op de premie:
Korting bij jaarbetaling
De periode van betaling heeft invloed op je uiteindelijke premie. Betaal je een langere periode vooruit, dan krijg je vaak een paar procent korting op de rekening. De keuze gaat over het algemeen tussen maandelijkse en jaarlijkse premiebetaling.
- Maandelijkse betaling: €€€€€
- Jaarlijkse betaling: €€€€
Tip: collectief voordeel
Bij sommige verzekeraars is het mogelijk dat je voordeel krijgt via een vereniging waar je lid van bent of via je werkgever. Tijdens het afsluiten van de verzekering kun je dan zoeken of jouw werkgever of vereniging aangesloten is en je dus voordeel kunt ontvangen. Meestal gaat dit om een paar procent, verwacht er dus niet te veel van. Maar toch mooi meegenomen!